• Nyomtatóbarát változat
  • Oldal küldése ismerősnek

Milyen hosszú távú megtakarítást válasszunk?

2010.05.28. /

Ezekben akkor érdemes gondolkodni, ha egy későbbi jelentősebb kiadáshoz legalább 5-10 éves előtakarékoskodásra van szükségünk. Íme néhány szempont, amire nem árt figyelni.

 

 

 

 

 

Miért érdemes hosszú lejáratú megtakarításban gondolkodni?

A rövid távon kockázatosabb termék hosszú távra történő befektetésével nagy valószínűséggel kiemelkedő hozamot érhetsz el.

Már viszonylag kevés pénz rendszeres megtakarításával is nagyobb összeget gyűjthetsz össze.

Egyes formáihoz adókedvezmény is kapcsolódik.

 

Típus

Kockázat

Mit érdemes tudni róla?

Mire figyelj?

Hagyományos

életbiztosítás

Alacsony

- Pénzedhez előre meghatározott jövőbeni időpontban jutsz hozzá.

- A biztosító az előírások betartásával maga dönt, hogy mibe fekteti a pénzed.

- Rendszeres díjfizetési kötelezettség.

- Alacsonyabb, előre meghatározott összeg.

- A futamidő lejárta előtt várhatóan csak veszteséggel mondható fel.

- Megtakarításodhoz a futamidő alatt nehezen férhetsz hozzá.

Befektetési

egységhez

kötött

biztosítás

(unit linked)

A befektetés összetételétől

függően közepes vagy magas

- Biztosítási és befektetési forma ötvözete.

- A biztosítás befektetési összetételét magad alakíthatod ki, ezen időközben módosíthatsz is.

- A tőke és a hozam jellemzően nem garantált.

Magas költségek, díjak és jutalékok.

- Az első néhány évben a pénzedhez csak veszteséggel férhetsz

hozzá.

Részvények

Magas

- Magasabb hozam elérésére jellemzően hosszú távon van lehetőséged.

- Befektetéseid összetételét rugalmasan alakíthatod.

Folyamatos pénzpiaci tájékozottságot igényel.

 

Amire érdemes figyelned a választásnál:

  • Befektetéseidet oszd meg a kockázatosság és a hozzáférhetőség szempontjából!
  • Mivel hosszú távú döntést hozol, mindig kérdezz rá, hogy milyen feltételekkel módosítható a szerződés!

 

 

A cikk a PestiEst Megtakarítások különszámában jelent meg 2009 októberében a GVH, MNB és a PSZÁF közös gondozásában. Átvéve engedéllyel.

Kép [cc] voobi



  • Nemzeti Fejlesztési Minisztérium,
    a fogyasztók érdekében