| Tudatos Vásárló
Nyugdíj – amivel nem várhatsz a nyugdíjas évekig
Nem árt elég korán elkezdenünk gondoskodni a nyugdíjas éveinkről. Hogy fogjunk neki, mire figyeljünk, és egyáltalán hogy épül fel a nyugdíjrendszer? Ezekre a kérdésekre kaphatsz választ ebben az összeállításban.
A nyugdíjadhoz szükséges pénzt az évek során a fizetésedből vonják le, amelynek az összegyűjtése, valamint a kifizetése a nyugdíjbiztosítási rendszer feladata. Amikor munkát vállalsz, ne felejtsd el, hogy minden egyes „feketén” ledolgozott nap csökkenti jövőbeni nyugdíjadat!
Hogyan épül fel a nyugdíjrendszer?
- A magyar nyugdíjrendszer fő elemei:
- társadalombiztosítás (TB)
- kötelező magánnyugdíj-pénztárak és
- önkéntes nyugdíjpénztárak.
A nyugdíjrendszer alapját a társadalombiztosítás (TB) képezi. A béredből levont TB-hozzájárulás mértékét törvény írja elő, amit munkaadód von le a keresetedből. A nyugdíjkorhatár elérése után e befizetések adják az állam által folyósított nyugdíj alapját.
A kötelező társadalombiztosítási nyugdíjrendszert egészítik ki a nyugdíjpénztárak, amelyeknek két formája van: a kötelező magánnyugdíj-pénztár és az önkéntes nyugdíjpénztár.
|
|
Magánnyugdíj-pénztár |
Önkéntes nyugdíjpénztár |
|
Belépés |
Kötelező |
Önkéntes |
|
Lehetsz-e több pénztár tagja? |
Nem |
Igen |
|
A tagdíj mértéke |
Jogszabály határozza meg (jelenleg munkából származó bejelentett jövedelmed 8%-a). |
Alsó határát a pénztár alapszabálya határozza meg (változó, érdeklődj, hogy a munkáltatód hozzájárul-e). |
|
Költségek |
Változó, érdeklődj! |
|
|
A befizetés módja |
Jövedelmedből vonja le a munkáltatód, és utalja át a pénztárnak. |
– Jövedelmedből vonja le a munkáltatód vagy magad utalod át. – Befizethetsz egyszerre nagyobb összegeket is. – Tájékozódj az adókedvezményekről! |
|
Befektetési politika |
– Befizetéseidet 3 eltérő kockázatú „kosárba” (portfolió) fektetik be. – A besorolásról te dönthetsz. Ha nem teszed, megtakarításaidat a legmagasabb részvényarányú, ún. növekedési portfolióba sorolják be. Hosszú távon ugyanis ez teszi lehetővé a legnagyobb nyereség elérését. |
A választható portfoliós rendszer bevezetése önkéntes, a pénztár közgyűlése dönt róla. |
|
Nyilvántartás |
Pénztári megtakarításaid aktuális értékéről és az elért hozamról legalább évente egyszer értesítést kapsz. |
|
|
Kifizetés a pénztárból |
A nyugdíjkorhatár elérésekor kérhetsz rendszeres havi kifizetést, vagy az összegyűlt megtakarításaidat egy összegben is felveheted. |
– A megtakarításodhoz 10 éves várakozási idő után juthatsz hozzá – figyelj az adóvonzatokra is. – A teljes összeget 20 év elteltével vagy nyugdíjba vonuláskor veheted fel adómentesen. – Kérhetsz havi nyugdíj-kiegészítést vagy kérheted egy összegben, illetve ezt kombinálhatod is. |
A pénztárválasztás nem életre szóló döntés, válthatsz, hiszen a pénztárak teljesítménye között hosszabb időtávon jelentős különbségek is lehetnek. Érdemes azonban ezt is alaposan átgondolnod.
Mielőtt pénztárat váltasz:
- tudd, hogy a befektetési összetétel módosítását kérheted a régi pénztáradnál is,
- a korábbi évek hozamadatai tájékoztató jellegűek, és nem garantálják a jövőbeni jobb teljesítményt,
- egy-egy év rosszabb eredménye nem ok a kapkodásra (ha alacsony árfolyamon adod el a számládon lévő befektetéseket, valóssá teszed az addigi „papíron kimutatott” veszteségeket),
- kérdezz rá, megtakarításaid értékét mikori árfolyamon veszik figyelembe.
A cikk a PestiEst Megtakarítások különszámában jelent meg 2009 októberében a GVH, MNB és a PSZÁF közös gondozásában. Átvéve engedéllyel.
Kép [cc] schmit