fbpx

Tarts velünk, legyéla tagja a Tudatos Vásárlók közösségének!

Csatlakozz!

Bankbetétbe vagy állampapírba fektessünk?

| Tudatos Vásárló

Ez a cikk már 1 éve készült. A benne lévő információk azóta lehet, hogy elavultak, nézd meg, hátha van frissebb cikkünk a témában.

Mi a különbség a bankbetét és az állampapír között? Mikor melyikbe érdemes fektetni?

Sorozatunk előző
részéből
megtudhattad, hogy milyen életkorban milyen típusú megtakarítás
ajánlott. Most a bankbetétekkel ismerkedhetsz meg. Bankbetéthez első lépésként
általában bankszámlát kell nyitni. Ha a bankszámládon lévő pénz egy részére
bizonyos ideig nincs szükséged, azt bankbetét formájában érdemes lekötni. Ez a
legegyszerűbb rövid távú megtakarítási forma, amely már kisebb forint vagy
devizaösszegek elhelyezésére is alkalmas. 

 

Bankbetét

Állampapír

Befektetési idősáv

1-12 hónap

3 hónap – 10 év

Kockázat

Alacsony

Alacsony

Előnyök

*Betétbiztosítás 50 ezer
euróig (kb. 13-14 millió Ft-ig)

*Könnyű hozzáférés

*Egyszerű

*Állami garancia

*Alacsony kockázat

*Egyszerű

*Azonnal készpénzre váltható

*Előre kalkulálható biztos hozam lejáratkori visszaváltás

esetén

Mérlegelendő

*A betéti kamat jellemzően elmarad más befektetési lehetőségek
esetén elérhető hozamtól.

*Lejárat előtti felvétel esetén kevesebb lehet a
nyereséged.

Lejárat előtti eladás esetén a hozam eltérhet az
eredetileg megadott kamattól. Az aktuális piaci helyzet függvényében

ugyanis az eladási ár(folyam) a vásárláskorinál
alacsonyabb is lehet, ami csökkenti nyereségedet.

 

Amit a bankbetétről tudni érdemes…

  • Pénzed betétként történő lekötésével lemondasz arról, hogy
    az adott összeget bármikor felhasználd, ezért cserébe a bank magasabb kamatot
    ajánl.
  • Szinte bármikor hozzáférhetsz, de fontos tudnod, hogy a
    lejárat előtti pénzfelvételnél a bank általában nem, vagy csak alacsony kamatot
    fizet.
  • Egyik legfőbb előnye, hogy biztonságos, hiszen védelmét –
    jelenleg 50 ezer eurónak (kb. 13-14 millió forint) megfelelő összegig – az Országos
    Betétbiztosítási Alap
    (OBA) garantálja. A részletekről tájékozódj a www.oba.hu honlapon.

 

Miről kell döntened betétlekötéskor?

  • A különböző futamidőkre a bank általában eltérő kamatokat
    fizet. A kamat mértéke gyakran függ a lekötött pénz nagyságától is: minél több
    pénzt helyezel el, annál magasabb a kamatláb.
  • A különböző betéttípusok kamatlábának összehasonlításában
    az EBKM (egységesített betétikamatláb-mutató) lehet segítségedre, amely éves
    szinten százalékban határozza meg a betétek tényleges hozamát.
  • Betétlekötésre lehetőséged van személyesen a
    bankfiókokban, vagy – amennyiben bankod erre lehetőséget ad – az interneten
    vagy telefonon keresztül is.

 

Mielőtt döntenél, kérdezz meg több szolgáltatót is, és nézz
utána az ajánlatoknak az internetes oldalakon, illetve a PSZÁF honlapján.

Figyelj arra, hogy

  • akciós betétek esetében a magasabb kamat általában csak az
    első időszakra és gyakran csak a bankhoz újonnan érkező megtakarításokra
    vonatkozik,
  • az EBKM nem tartalmazza a pénz elhelyezésének vagy
    felvételének költségét
    ,
  • „kombinált” betétek esetében a kamat mértéke attól is
    függ, hogy igénybe veszel-e más terméket (pl. életbiztosítás, befektetési
    alap). E termékeknek külön költségei is vannak, és magasabb kockázatúak is lehetnek,
    mint a bankbetét.
  • a betétből származó kamatjövedelmet jelenleg 20%-os
    kamatadó
    terheli,
  • Ha elfeledkezel a betét lejáratáról, és nem rendelkezel újra
    lekötésről
    , a bank nem, vagy csak alacsony kamatot fizet. Ha megbízod a
    bankodat, hogy a betétet (az addigi kamatokkal együtt) – azonos időtartamra –
    automatikusan ismét lekösse, a bank az új lekötés első napján érvényes kamatot
    fizeti, ami lehet magasabb és alacsonyabb is, mint az előző időszaké.

 

Amit az állampapírokról tudni érdemes…

Az állampapírok a kötvénypiac legnagyobb és legismertebb
szereplői. Amikor állampapírt vásárolunk, tulajdonképpen az államnak adunk
kölcsönt. Az állam által kibocsátott értékpapírok a világon mindenhol a biztonságos
befektetés jelképei, hiszen a befektetett tőke és a kamat visszafizetéséért az
állam garanciát vállal. 

Hogyan juthatsz hozzá?

Állampapírt a nagyobb bankokban és a Magyar Államkincstár
fiókhálózatában vásárolhatsz, ezek a banknál e célra megnyitott számlára
kerülnek. A részletekről bankodnál vagy a www.allampapir.hu
honlapon tájékozódhatsz.

Az állampapírokat több szempont szerint lehet
csoportosítani, ezek közül a legfontosabb a futamidő és a kamatozás szerint történő
megkülönböztetés.

 

Futamidő:

  • Rövid, azaz egy évnél rövidebb lejáratú állampapírok (pl.
    kamatozó és diszkont kincstárjegy).
  • Közép- és hosszú, azaz egy évnél hosszabb lejáratú
    állampapírok (pl. államkötvények).

 

Kamatozás:

Diszkont értékpapírok

Nem kamatot fizetnek, hanem névértékük alatt (pl. 95%-on)
vásárolhatók meg, és lejáratkor a névértéket (100%) fizetik ki. A kettő közötti
különbség a befektető nyeresége. Pl. diszkont kincstárjegy.

Fix kamatozású állampapírok

Előre rögzített összegű kamatot fizetnek. Pl.: fix
kamatozású államkötvények, egyéves lejáratú kamatozó kincstárjegyek.

Változó kamatozású állampapírok

A kamatozás a futamidő alatt időről időre, előre
meghatározott feltételek szerint változik. Pl.: változó kamatozású
államkötvények, kincstári takarékjegy.

 

A cikk a PestiEst Megtakarítások
különszámában jelent meg 2009 októberében a GVH, MNB és a PSZÁF
közös gondozásában. Átvéve engedéllyel.

 

Kép [cc] daniel

Kapcsolódó cikkeink

További cikkek

Legnépszerűbb cikkeink

További cikkek