fbpx

| Tudatos Vásárló

Ez a cikk már legalább 1 éve készült. A benne lévő információk azóta lehet, hogy elavultak, nézd meg, hátha van frissebb cikkünk a témában.

Bankbetétbe vagy állampapírba fektessünk?

Mi a különbség a bankbetét és az állampapír között? Mikor melyikbe érdemes fektetni?

Sorozatunk előző
részéből
megtudhattad, hogy milyen életkorban milyen típusú megtakarítás
ajánlott. Most a bankbetétekkel ismerkedhetsz meg. Bankbetéthez első lépésként
általában bankszámlát kell nyitni. Ha a bankszámládon lévő pénz egy részére
bizonyos ideig nincs szükséged, azt bankbetét formájában érdemes lekötni. Ez a
legegyszerűbb rövid távú megtakarítási forma, amely már kisebb forint vagy
devizaösszegek elhelyezésére is alkalmas. 

 

Bankbetét

Állampapír

Befektetési idősáv

1-12 hónap

3 hónap – 10 év

Kockázat

Alacsony

Alacsony

Előnyök

*Betétbiztosítás 50 ezer
euróig (kb. 13-14 millió Ft-ig)

*Könnyű hozzáférés

*Egyszerű

*Állami garancia

*Alacsony kockázat

*Egyszerű

*Azonnal készpénzre váltható

*Előre kalkulálható biztos hozam lejáratkori visszaváltás

esetén

Mérlegelendő

*A betéti kamat jellemzően elmarad más befektetési lehetőségek
esetén elérhető hozamtól.

*Lejárat előtti felvétel esetén kevesebb lehet a
nyereséged.

Lejárat előtti eladás esetén a hozam eltérhet az
eredetileg megadott kamattól. Az aktuális piaci helyzet függvényében

ugyanis az eladási ár(folyam) a vásárláskorinál
alacsonyabb is lehet, ami csökkenti nyereségedet.

 

Amit a bankbetétről tudni érdemes…

  • Pénzed betétként történő lekötésével lemondasz arról, hogy
    az adott összeget bármikor felhasználd, ezért cserébe a bank magasabb kamatot
    ajánl.
  • Szinte bármikor hozzáférhetsz, de fontos tudnod, hogy a
    lejárat előtti pénzfelvételnél a bank általában nem, vagy csak alacsony kamatot
    fizet.
  • Egyik legfőbb előnye, hogy biztonságos, hiszen védelmét –
    jelenleg 50 ezer eurónak (kb. 13-14 millió forint) megfelelő összegig – az Országos
    Betétbiztosítási Alap
    (OBA) garantálja. A részletekről tájékozódj a www.oba.hu honlapon.

 

Miről kell döntened betétlekötéskor?

  • A különböző futamidőkre a bank általában eltérő kamatokat
    fizet. A kamat mértéke gyakran függ a lekötött pénz nagyságától is: minél több
    pénzt helyezel el, annál magasabb a kamatláb.
  • A különböző betéttípusok kamatlábának összehasonlításában
    az EBKM (egységesített betétikamatláb-mutató) lehet segítségedre, amely éves
    szinten százalékban határozza meg a betétek tényleges hozamát.
  • Betétlekötésre lehetőséged van személyesen a
    bankfiókokban, vagy – amennyiben bankod erre lehetőséget ad – az interneten
    vagy telefonon keresztül is.

 

Mielőtt döntenél, kérdezz meg több szolgáltatót is, és nézz
utána az ajánlatoknak az internetes oldalakon, illetve a PSZÁF honlapján.

Figyelj arra, hogy

  • akciós betétek esetében a magasabb kamat általában csak az
    első időszakra és gyakran csak a bankhoz újonnan érkező megtakarításokra
    vonatkozik,
  • az EBKM nem tartalmazza a pénz elhelyezésének vagy
    felvételének költségét
    ,
  • „kombinált” betétek esetében a kamat mértéke attól is
    függ, hogy igénybe veszel-e más terméket (pl. életbiztosítás, befektetési
    alap). E termékeknek külön költségei is vannak, és magasabb kockázatúak is lehetnek,
    mint a bankbetét.
  • a betétből származó kamatjövedelmet jelenleg 20%-os
    kamatadó
    terheli,
  • Ha elfeledkezel a betét lejáratáról, és nem rendelkezel újra
    lekötésről
    , a bank nem, vagy csak alacsony kamatot fizet. Ha megbízod a
    bankodat, hogy a betétet (az addigi kamatokkal együtt) – azonos időtartamra –
    automatikusan ismét lekösse, a bank az új lekötés első napján érvényes kamatot
    fizeti, ami lehet magasabb és alacsonyabb is, mint az előző időszaké.

 

Amit az állampapírokról tudni érdemes…

Az állampapírok a kötvénypiac legnagyobb és legismertebb
szereplői. Amikor állampapírt vásárolunk, tulajdonképpen az államnak adunk
kölcsönt. Az állam által kibocsátott értékpapírok a világon mindenhol a biztonságos
befektetés jelképei, hiszen a befektetett tőke és a kamat visszafizetéséért az
állam garanciát vállal. 

Hogyan juthatsz hozzá?

Állampapírt a nagyobb bankokban és a Magyar Államkincstár
fiókhálózatában vásárolhatsz, ezek a banknál e célra megnyitott számlára
kerülnek. A részletekről bankodnál vagy a www.allampapir.hu
honlapon tájékozódhatsz.

Az állampapírokat több szempont szerint lehet
csoportosítani, ezek közül a legfontosabb a futamidő és a kamatozás szerint történő
megkülönböztetés.

 

Futamidő:

  • Rövid, azaz egy évnél rövidebb lejáratú állampapírok (pl.
    kamatozó és diszkont kincstárjegy).
  • Közép- és hosszú, azaz egy évnél hosszabb lejáratú
    állampapírok (pl. államkötvények).

 

Kamatozás:

Diszkont értékpapírok

Nem kamatot fizetnek, hanem névértékük alatt (pl. 95%-on)
vásárolhatók meg, és lejáratkor a névértéket (100%) fizetik ki. A kettő közötti
különbség a befektető nyeresége. Pl. diszkont kincstárjegy.

Fix kamatozású állampapírok

Előre rögzített összegű kamatot fizetnek. Pl.: fix
kamatozású államkötvények, egyéves lejáratú kamatozó kincstárjegyek.

Változó kamatozású állampapírok

A kamatozás a futamidő alatt időről időre, előre
meghatározott feltételek szerint változik. Pl.: változó kamatozású
államkötvények, kincstári takarékjegy.

 

A cikk a PestiEst Megtakarítások
különszámában jelent meg 2009 októberében a GVH, MNB és a PSZÁF
közös gondozásában. Átvéve engedéllyel.

 

Kép [cc] daniel

Mi nem csak a „szuperzöldekhez” szólunk! Célunk, hogy az ökotudatos életmód és az ehhez vezető vásárlási szempontok bárki számára elérhetők legyenek, éljen bárhol, bármilyen végzettséggel, bármilyen szemlélettel is ebben az országban.

Tevékenységünk a gyártók támogatásától és reklámoktól mentes, nem fogadunk el termékmintákat tesztelésre, nincsenek céges támogatóink, sem reklámbevételeink. És ezt továbbra is fenn akarjuk tartani.

Ahhoz, hogy olyan ügyekkel foglalkozzunk, amikre nincsen hazai vagy más pályázati forrás nagy szükségünk van olyan magánemberek támogatására, mint amilyen Te is vagy! Lehetőségeidhez mérten emiatt kérünk, támogasd munkánkat rendszeres vagy egyszeri adományoddal.

Ne feledd, a pénzed szavazat!

Támogass minket!

Képezd magad a webináriumainkon!

Iratkozz fel hírlevelünkre!

    Válassz hírleveleink közül:*

      Iratkozz fel híreinkre!

      Tippek, tesztek, programok