Nyugat-Európában évtizedes hagyományai vannak a közösségi
bankoknak. Spanyolország úttörő közösségi takarékpénztára, a Caja Navarra 2008
tavaszán vásárolta be magát a magyar HWB Express takarékpénztárba. Ez először
kereskedelmi bankká alakult át, majd a spanyol tapasztalatokat is magába építve
2010 tavaszán létrejött belőle a MagNet
Közösségi Bank.

A közösségi bankolás a banki alapszolgáltatásokban nem
nagyon különbözik a hagyományos kereskedelmi bankoktól. A lényeg egy „ingyenes”
pluszfunkció: az ügyfél, pénzének kamatoztatása mellett, plusz költségek nélkül
jó célokra is áldozhat.

Ezzel elsősorban a hitelfelvevők nyernek, de a konstrukció a
pénzét betevő számára is nyújthat előnyöket. Például egy sávon belül maga
határozhatja meg a lekötött pénzéből adható hitel kamatát, és tájékozódhat róla,
hogy a pénzével hol és mi
történik.

A közösségi bank működése a bank ügyfeleinek pénzügyi
tudatosságát feltételezi. Vagyis azt, hogy az ügyfél nem csak azért teszi adott
bankba a pénzét, mert ott kedvező feltételekkel kamatozik, vagy mert annak volt
a legvonzóbb a reklámja, hanem azért is, mert számít neki, hogy a pénze hogyan
hasznosul, még ha ebből közvetlenül kevés anyagi haszna is származik.

Helyi befektetés, kevesebb kockázat

A közösségi bankok egyúttal biztonságosabbak is, mivel egy
szűkebb közösség átláthatóbb és kisebb gazdasági körére építenek. Nem áll fenn
a veszély, hogy egy távoli ország tőzsdei machinációi váratlanul bedöntsék a
bankot.

Ezt bizonyítja az a tény is, hogy a 2008-as gazdasági
világválság a közösségi bankoknak nem okozott megrázkódtatást. Ehhez a
stabilitáshoz a bank maga is vállalja az „etikus” működést.

A MagNet Bank a betett pénzből nem spekulál. A hitelekbe ki
nem helyezett betéteket állampapírba vagy értékpapírba fekteti, az éves profit 10%-át
pedig a Közösségi Adományozási Program keretében adományozásra fordítja.

Ennek kiosztásáról maguk az ügyfelek döntenek, azaz – az
adóbevallás 1%-ához hasonlóan – a nyereség 10%-ának rájuk eső részét egy általuk
kiválasztott, előzetesen a bank listájára felvett alapítványnak, civil
szervezetnek ajánlhatják fel.

A MagNet közösségi bank célja, hogy a magyar gazdaságban,
közéletben, kultúrában részt vevő vállalkozások, intézmények, alapítványok és
civil szervezetek számára nyújtson pénzügyi támogatást. A zöld szellemiség
jegyében a fenti kategóriákon belül azok jöhetnek szóba, akik megfelelnek a
bank által támasztott kritériumoknak.

„A fenntarthatóságot és társadalmi felelősségvállalást szem
előtt tartva hitelezünk. Szeretnénk forráshoz juttatni minél több, a
fenntarthatóság alapértékei mentén működő üzleti vállalkozást és civil
szervezetet, amelyek pozitívan hatnak környezetünkre és társadalmunkra, amelyek
közös jövőnk biztosítékai lehetnek. Amelyek helyben teremtenek munkahelyeket,
helyi fogyasztókat, partnereket és ügyfeleket céloznak meg.” – fogalmazta meg a
támogatási elveket a TudatosVásárló.hu-nak a MagNet Bank marketing osztálya.

A jól hangzó elvek gyakorlati alkalmazását egy külön erre a
célra felállított stáb dolgozta ki. A partnerek vagy kedvezményezettek közé az
így felállított kritériumok alapján lehet bekerülni.

A MagNet bank ezen elvek alapján előzetes, „negatív szűrést”
végez: az adott cégnek vagy alapítványnak meg kell felelnie a fenntarthatósági
elveknek, korrupció-mentességnek, az átláthatóságnak és a demokrácia elveinek
ahhoz, hogy szerződhessen a bankkal.

A Közösségi Adományozási Program listájára kultúra,
egészségügy, környezetvédelem kategóriájába tartozó alapítványok vagy
egyesületek kerülhetnek fel. Jelenleg közel ötven szervezet található a bank
honlapján lévő listán, köztük gyermekétkeztetési, speciális vagy súlyos
betegeket segítő és helytörténeti, értékmegőrző alapítványok.

A szervezetek együttműködési szerződést kötnek a bankkal, amelyben
feltüntetik az adott évre megcélzott támogatást igénylő tervet, projektet,
illetve a szükséges összeget. A közösségi bank által támasztott kritériumok
megsértése esetén azonban ez a partneri jogosultság el is veszíthető, és a
MagNetnél a későbbiekben szigorítani is kívánják a szűrési kritériumokat.

Jótékony betétesek

A pénzüket bankbetétbe helyező magánszemélyek vagy cégek jelenleg
kétféle betét választásával, két különböző formában nyújthatnak hitelfelvételi
lehetőséget. 

A Szféra betétbe helyezett pénzt hét területen belül –
biogazdálkodás, zöld energia, környezet- és természetvédelem,
munkahelyteremtés, kutatás-fejlesztés, egészségügy és szociális ellátás,
kultúra és oktatás – létrejövő hitelek finanszírozására lehet fordítani. A
betétes itt csupán azt határozhatja meg, hogy a hétből melyik terület
részesülhet a támogatásában.

A Mentor betét választása esetén a betétes közvetlenül választhatja
meg támogatása alanyát. Jelenleg még csak az Óbudai Waldorf Iskola van a betét
által támogatható szervezetek között közt, de a MagNet tájékoztatása szerint ez
a megoldás akár olyan lehetőséget is teremthet, amellyel valaki a betétje
segítségével saját hozzátartozóját támogatja. Ezt külföldi közösségi hitelezési
rendszerekben alkalmazzák is.

Közösségi?

A MagNet rendszere félúton van a klasszikus, magánszemélyek egymás
közötti közvetlen ügyletét is lehetővé tevő, vagyis „személytől-személynek” közösségi
hitelezés és a kereskedelmi banki hitelezése között.

Ez legfőképp azt jelenti, hogy itt a hitelügylet minden
kockázatát a bank viseli, ezért szigorúbbak a feltételei a hitelfelvevői körbe
kerülésnek. Családom, barátom csak olyan formában juthat „közvetlenül” a
pénzemhez, ha a Mentor betét támogatotti körébe kerüléshez szükséges
kritériumoknak megfelelő formában igényel hitelt – alapítvány, vállalkozás,
civil szervezet részeseként, vagyis magánszemélyként nem.

A betétes megválaszthatja a betétjének a hitelfelvevő
számára is érvényes kamatát. Ennek alsó sávhatára 0,5%, felső sávhatára a
mindenkori jegybanki alapkamat – jelenleg 5,25% – szintjénél 0,25%-kal kisebb
kamat.

Erre a bank 3% marzsot, vagyis a saját hasznát jelentő
kamatkülönbséget tesz rá, illetve ha szükséges, kockázati kamatot, amely 0,5 és
1,5% között van. Ezt nem számítva a hitelfelvevő 3,5 és 8% közötti alap kamatszinttel
számolhat, ami alacsonyabb, mint a kereskedelmi bankok jelenlegi hitelszintje.

A Budapest Bank mikrovállalkozói hitelei közül például a legalacsonyabb
kamatú euro alapú Budapest Kötetlen Vállalkozói Hitel kamata évi 8%, de a
hitelek túlnyomó többsége 10% feletti, akár 16%-os kamattal köthető meg.

Átlátható támogatási rendszer

A MagNet negyedévente nyilvánosságra hozza, hogy a betétesek
pénzéből hol és mi valósult meg. A hitelfelvevő cégek így a betétesek előtt nem
burkolózhatnak anonimitásba. Vállalniuk kell, hogy a bank nyilvánossá teszi a
nevüket, az általuk felvett összeg nagyságát és célját.

A bank a jövőben tovább szeretné bővíteni közösségi
szolgáltatásait. Például olyan közösségi bankszámlát terveznek bevezetni, amire
a bank listáján lévő alapítványoknak díjmentesen lehet összegeket utalni. A
bank közösségi termékeinek kitalálásába a munkatársakat is bevonják, így a
közösségi szemlélet nem csak az ügyfelek irányába érvényesül.

Van személyes tapasztalatod a MagNettel? Írd meg a cikk
alján kommentben vagy levélben a szerk[kukac]tudatosvasarlo.hu-ra!

Kép [cc] magnet